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区块链支付: 管理反洗钱、用户保护、可交互性和技术风险

发布时间:2019.04.02 18:03

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新加坡《支付服务法案》已被正式立法。Bizkey 将主导撰写有关区块链支付服务中涉及的反洗钱、用户保护、可交互性和技术风险的行业研究报告,欢迎业界专家一起合作。


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据新加坡金管局(MAS)1月14日的通告,《支付服务法案》(Payment Service Act)通过新加坡国会审议,已被正式立法。这项法案将直接影响所有在新加坡市场有实际运营的数字货币交易所、支付平台、钱包及OTC平台,将从合规与风控两个方面对相关业务进行全面监管。同时,这项法案的出台也将使得新加坡成为为数不多对数字货币业务有明确监管的国家。

作为行业领先数字货币支付平台,Bizkey 2019年的主要目标之一便是在新加坡市场建立一个合规化的市场表率。Bizkey 将开设专栏,向全行业分享有关区块链支付服务中涉及的反洗钱、用户保护、可交互性和技术风险,并为新加坡相关牌照申请提供清晰明了的操作指南。

同时,Bizkey 热忱欢迎业界专家一同探讨合作,详细合作方式:《诚邀合作:区块链支付合规研究报告》


行业报告开篇词

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区块链支付管理反洗钱、用户保护、可交互性和技术风险

达到新加坡合规标准 ~


回看区块链发展的第一个十年,区块链技术作为不良活动催化剂的名声可谓根深蒂固。世界各地的监管机构一边惊讶于比特币的迅速采用,一边挣扎应对赎金支付、洗钱、黑市交易、赌博机制、庞氏骗局、不良投资计划和通过区块链进行的恐怖主义融资。美国和欧盟当局发布了互相矛盾的法律分类、司法裁决以及合规要求,而另一些国家则完全回避了这一问题,选择等待国际社会确立更明确的先例。

新加坡的《支付服务法案》(PSBPayment Services Bill) 作为法律框架,希望摆脱法律上的不确定性,对新兴支付技术进行监管。这是世界上针对基于区块链的支付系统监管的首次尝试。

制定这些条例的背景非常的重要。新加坡力求保持其作为金融科技中心的声誉,同时还需遵守与重要贸易伙伴签署的各种自由贸易协定中规定的关于反洗钱和打击资助恐怖主义行为的要求。此外,新加坡还有一个目标,那就是成为一个无现金社会。因此新加坡监管部门必须均衡取舍,以确保监管负担不会扼杀创新。监管力度应该根据每个企业活动所带来的系统性风险的大小而决定。

新加坡法律制度管理基于英国普通法系(Common Law),对待技术政治哲学非常认真。其司法制度及监管方式也因为公平性及实用性为新加坡赢得了良好的声誉。不仅如此,新加坡一直在国际社会中受到高度尊重,此次的《支付服务法案》更会进一步开辟新的天地。也就是说,此后,其他国家很有可能复制新加坡制定的标准、基准和创造的先例。

新条例的目的是管理与洗钱、资助恐怖主义、用户保护、可交互性以及与技术相关的风险。《支付服务法案》没有强迫支付服务提供商使用 "一刀切" 的解决方案来管理风险,而是建立了分层牌照制度,使不同支付服务提供商能够根据自己的服务所涉及的风险制定自己的解决方案。区块链思想领袖很快就会有机会不仅为区块链,而且为整个支付服务业确定方向。

本文的最终目标不是为了总结某一个特定国家与区块链有关的规定。虽然会有对于新加坡《支付服务法案》的大量讨论,但本文的主要目的还是探讨区块链支付技术的固有风险,提出针对性的解决方案,并解释为什么区块链技术可以为支付服务业降低风险。如此,本文希望扭转区块链作为不良活动催化剂的名声,为其正名,展现区块链技术作为最透明、最安全支付系统的基础的潜力。


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